所謂人為財死，大概少有人不關心財富這個議題；身為一個金融從業人員，有關理財議題的書籍，當然必須有些涉獵；至不濟或多或少總是看過那麼幾本書局裡的理財場肖叔。其中印象特別深刻的，除了《理財聖經》」～～對，就是那本鼓吹「股票隨便買/隨時買/不要賣」而飽受爭議的《理財聖經》外，就是金融研訓院出的理財證照考試用書。《理財聖經》因為飽受爭議而讓我印象深刻，金融研訓院的書則是因為教科書般雖然枯燥但是淺顯易懂而讓我印象深刻。其他的書如果有在我腦中留下一些雪泥鴻爪，不外乎是「資產配置很重要」、「獲利與風險是並存的」、「價值投資才是王道」、「複利的威力很驚人」之類、其實不需要看書也能輕易理解的大原則。
那麼我為什麼特別讀這本《致富心態》？又為什麼在讀完之後還要寫讀書心得？
買這本書，是因為那天在股市裡面撿到了兩個月的薪水，不免自鳴得意了起來；獲利了結當晚，打算在信義誠品吃晚餐的我隨手買了這本理財書，打算用兩小時的時間隨便翻閱打發時間、看看那些理財書的常見老梗，順便導正一下很可能因為輕鬆獲利而一不小心就衍生的三觀不正之弊病。
幸運的是：我發自內心喜歡這本書。理由如下：
理由一：它強調金錢的意義，進而提醒讀者「自由」才是追求金錢的真正目的。
關於金錢的意義，每一個人都可以說得一嘴大道理。這本書說了「追求金錢，是因為沒錢萬萬不能」、「金錢可以用來買到時間與空間的自由」、「能自由支配時間空間的人，能夠享有更高的安全感與幸福感」等等的道理。這些道理淺顯易懂，也並不特別。
然而，「道理」只存在於「腦袋」裡，並不寄存在「情緒」中。當我們為了追求自由而冒險投資的同時，賺或賠所帶來的喜或悲、期待或憂慮深刻地牽動了我們的情緒，於是我們不但無法理性地交易、甚至目標錯置地模糊了追求金錢的意義。
更直白的說，是：人們總是想盡辦法賺錢；只可惜，賺到後來，往往為了賺錢而賺錢，忘了賺錢的目的是什麼。所以，這樣子的提醒，更需要我們三不五時透過各種方式提醒自己。比如說三不五時就透過閱讀這種「老梗」的理財書來提醒自己。
理由二：承認無知與學會謙卑；財產配置與風險控管
「我可以讀到大蕭條時代失去一切的感覺，但不會產生烙印在當事人心中的情感傷痕；他們揣摩像我這種手持「股票的人有什麼好得意。我們用截然不同的視角來看待世界。……我們全都自以為自己很清楚這個世界如何運作， 但事實上我們全都只是這具龐大機器裡的一顆小螺絲釘」（p28-29）。
只有我們深刻同理「我們無法真正同理他人的情感」、並且清楚知道「我們知道的其實非常有限」，我們才可能保持謙卑，才可能在面對投資市場裡、歷史上、生活中無所不在的黑天鵝灰犀牛心存敬畏，而不至於忘了「資產配置」與「風險控管」這兩個再怎麼強調也不為過的無上心法。
理由三：強調運氣的重要
「散戶承擔風險的意願，取決於個人的人生歷程」（p38）。經濟學家研究後發現：投資人「是否曾經歷過通膨時期」的人生經驗，會決定投資債券比重的高低；更不要說，如果你剛好出生在股市的多頭年代，你很可能比那些出生在大空頭年代的投資人來得更勇於入市！更不要說，同一套的投資策略，遇到不同的時代趨勢，就很可能產生截然不同的後果～～全球知名的債券大王比爾.葛洛斯(Bill Gross)承認「要是他早十年或晚十年出生，可能無法達成到今天的成就」p30。
就連比爾蓋茲。如果他不是出生在開明且富裕的家庭，如果他不是剛好就讀那個昂貴到一般人讀不起的中學、而且那間中學剛好有著比多數美國大學都還更先進的電腦，比爾蓋茲真的會是比爾蓋茲嗎？（p45）
「你如果對運氣與風險有相同的尊重就會明白，你在批判自己與其他人的財務成功時，世事總不如表象一樣好好壞」(p49)。
只可惜，「關於投資，『運氣在投資成功的結果中所扮演的確切作用』是我們難以參透的道理」（p49）。一個最具體的例子就是：投資人如果賺了錢，往往理所當然地認為那是因為「正確的決策」；如果買錯股票賠了一屁股，就傾向於安慰自己「倒楣！被風險給纏上了！投資果然有風險！」。
「有些人出生在鼓勵受教育的家庭，其他人則否；有些人出生在鼓勵創業家精神的榮景時期，其他人則是出生在戰亂連綿、赤貧窮苦時代。我希望你能成功，我也希望你自己取得成功。但你要明白，不是所有成功都源自努力工作，也不是所有貧困都源於懶惰。當你在評斷其他人，包括自己時，這一點請謹記在心」（p56）。這是作者寫給兒子的家書，深刻的同理與謙卑讓我讀著讀著就紅了眼眶。
簡單一句話：輕忽「運氣」的重要性，就不算是真正的謙卑、也不算是具備風險意識。
之四 真正的滿足
滿足不只是消極的「這樣就夠了」，更是積極的「我不要那麼多，因為我要避開那些風險」。
賺錢是為了致富？不對！賺錢是為了滿足生活的基本所需，致富則是為了更自由。但怎樣算是「夠自由」了？那牽涉到每個人的慾望有多膨脹；最可怕的陷阱，就是在努力追求財富以滿足慾望的同時，卻忘記了風險的無所不在。
之五 其他的重點
書中還有一些我「早就聽過，所以感觸不深，但其實很有道理」的重點，例如：
一、活下去，才有意義，也才有複利。
巴菲特不依靠別人的錢投資，也沒有讓自己過勞。p88-89。這短短一句話有好幾層的意義：
第一當然是「健康很重要」。
第二，是：「在資本市場活下去很重要」。開槓桿？一次意外的黑天鵝就足以讓你從資本市場畢業！
第三，是：在資本市場裡投資時間夠久，複利才能產生威力。
二、消極是另一種積極
所有買過股票的人都知道「抱股」是一門大學問；多少人因為「抱不牢」而悔恨終身。但在此同時，多數人又總是想著要讓資產的運用極大化，認為「存現金不是好的理財方式」、應該積極地運用資金，而不是消極地等著通貨膨脹把帳戶裡的現金變薄。
但其實，手上握著一筆現金的意義不等於「只能領存款利息」；這筆錢更是讓你安穩抱著股票睡覺的重要定心丸！我們豈能以「存款利息太微薄」而忽視現金這個定心丸的重要性？！「如果這本現金能夠讓你不必再空頭市場期間賣掉股票，實際上你賺到的現金年報酬率就不只是1%（存款息）」（p-91）。
三、關於長尾
第一層意義，是，80/20法則。「指數的整體報酬來自其中7%企業」（p102）。
第二層意義，是：積極地去找出「長尾巴裡面的金礦」。Netflix刻意刪除某些專案，只為了「用更多的資源去找出冷門長尾巴裡的金礦」；貝佐斯則是在fire phone失敗後，公開宣稱「我們正在刻意醞釀更大的失敗」。
第三層意義，是：某些成功的脫口秀演員，刻意先去小場地試演段子；這無數次的試演其中當然包括大量的「失敗」演出。最後才能篩出好的段子。
第四層意義，是：「你看對或者看錯並不重要；重要的是你看對時賺了多少，看錯時又賠了多少」p113。
四、承受波動是必要的手續費
投資的過程中，「承受波動」是必然的。
如果有健全的資產配置與風險控管概念的人，因為不開槓桿、並且留下足夠的現金當緩衝，所以不但可以在突發事故時應急、也可以在黑天鵝事件導致股票大跌時不至於斷頭出場。對於這樣的人而言，「承受波動」是相對容易的。
反之，當你把僅有的身家壓在資本市場買股票買基金之類的，又怎麼可能在波動的時候安心睡覺？又怎麼不會恐慌買賣、追高殺低？更遑論什麼「複利威力」了！對這種人而言，「承受波動」這種必然的「手續費」往往成為壓垮駱駝的稻草！
五、你羨慕的其實不是跑車
當你豔羨地看著跑車疾駛而過；除非你是真心喜愛跑車的愛車人士，否則，你羨慕的不是「有錢人的跑車」，而是羨慕「有錢人有買跑車的自由」。
從另一個角度來說，如果你拼命地努力賺錢也真的賺到錢之後，竟然把大部分的現金拿來買跑車？那你正在幹「讓自己變現金變少，於是自由變小」、於是讓自己距離「變成有錢人」這個目標越來越遠的傻事。
六、省錢
同樣用心投資。你的投報率是20％，我只有12%。這是極大的落差。
你用50萬賺取10萬之後，你買了一台最新的蘋果高階筆電。要價9萬。你的戶頭只多出一萬元。
我用50萬賺取6萬之後，你買了一台中蘋果的中階筆電，要價4萬。我的戶頭多了兩萬。
當你我同樣需要一台筆電。你我都買了效能過剩的蘋果筆電；兩者的差別，就好像我們同樣需要一台代步車，於是我買了一台豪華保持捷休旅車，而你買的是賽車場上的F1賽車。問題是你我的開車極速從來都沒能超過國道的上限。
也就是說，雖然你的投資能力遠勝於我，但是你存款累積的速度遠遜於我。除非那台賽車能夠為你賺進更多的鈔票，又或者你的人生因為擁有了真心喜愛的F1賽車而更圓滿，否則你真的需要仔細思考自己的金錢使用排序。
於是我們得出了兩點小結論：
一、「累積財富」與你的收入或投資報酬率無關，但與你的儲蓄率息息相關。p140。
二、「當收入超過一定水準時，你需要的東西只是隱藏在自我背後的事物」。比如說，你可能需要一台筆電方便看Netflix影片放鬆自己，也可能需要一台筆電來寫作部落格紀錄沈澱自己或是行銷自己。總之你最需要的是心靈的休息與提升、需要的是時間與心情，絕對不會是一台最頂規、最昂貴且效能嚴重過剩的新筆電。
存錢不是為了「更多數字」，而是因為金錢所帶來的選擇權（因為我有一些積蓄，所以待業的我可以慢慢尋找理想的工作，而不必因為下個月的帳單而屈就於爛工作）、安全感（就算我忽然失業了，我也知道未來一年的我不會挨餓受凍）與最可貴的自由～～「有更多的餘裕，按照自己的步調找出你的熱情與利基所在」（p149），去活出自己真正想要的人生。
七 工作、存錢與生活
「在工作生涯的每個時間點，力求每年有足夠金額的存款、足夠的自由時光、沒有太多的通勤時間、有足夠的家庭生活時間」p201。～～而不是夢想著「努力工作，三十年後就可以好好退休」這種變數太多、幾乎是不切實際的夢想。
Charlybalabala 