因為我想要提早退休（其實只是離職）的關係
所以最近聽了很多關於「提早退休需要知道的事情」、「如何才能財富自由FIRE」等等的YT節目
聽了一大堆之後
我的心得是：都是換湯不換藥的老生常談，而且翻來覆去地說得落落長
於是我試著用幾篇不算太長的文章、用最直白的話
去說一說我覺得真正重要的重點
以及那些節目裡面值得參考的重點
之一：「退休金該存多少？」、「怎麼好像永遠都不夠？」
根據我在生活中對周遭親友同事、以及對我自己的觀察，我得出一點小心得。第一，是：「退休金永遠都不夠」。
那些客觀說起來「距離達成退休還很遠」的人，比如說必須靠自己工作存錢、而且剛開始工作三、五年的年輕人，可能會說「等我存到一千萬/一千五百萬/兩千萬我就要退休」之類的話。
但是通常，會說出這樣的話的人，其實沒有真正思考過「到底存多少錢才算夠」。
之二。不同版本的答案～～簡單粗報版
關於「存多少錢才算夠」這件問題，第一個比較簡單粗暴的答案是「一輩子都顯然花不完的錢」就叫做夠。
比如說，如果你問我，我會說「八千萬」。想想看，兩千萬現金買房，五百萬拿來裝潢買車，五百萬拿來當預備金，這樣都還剩下五千萬擺在銀行生利息。五千萬！一年吃一百萬，夠我吃五十年哩！！！那怕就算是房子被地震震倒了，我都還可以從五千萬裡面再拿兩千萬另外買一間房子！！！
但是這種答案叫做廢話～～八千萬這種數字，百分之九十九點九的人這輩子都賺不到。如果八千萬是退休的標準答案，那你這輩子還奢望退休嗎？
之三。不同版本的答案～～具體明確版
所以，關於「存多少錢退休」這個問題，我們需要另外一個，稍微具體明確一點的計算方法。這個方法中，主要分成四關：
第一關，關於人生的需要。需要吃喝拉撒、還有生老病死。需要多少錢，才能夠滿足這些基本的需要？這一塊是有基本的計算基礎的。最簡單直觀也相對可靠的，就是「退休後，每個月的生活費，大致和這個社會的薪資中位數差不多」，就算是差不多了。畢竟，既然這個社會多數的人靠著這樣的薪水能夠過活、能夠生老病死，那麼當你的退休金多到足以讓你每個月都有這樣的金錢去支配時，無論如何不能夠不食人間煙火地說「不行！太少！連基本溫飽都不夠！會餓死！」。
第二關，關於人生的「想要」。你需要吃多好住多好？這當然是豐儉由人，完全沒有可以參考的答案。畢竟我怎麼知道你退休後，到底是想要天天喝小七的咖啡？還是天天喝金錢豹的百富？這是關於「慾望膨脹」的考驗。
第三關，是「慾望膨脹」的進階版，也是YT節目裡面很少具體談到的部分。
如果你的存款只有三十萬，你會說「要是我有三百萬就好了」、「如果我有三千萬，我就立刻退休不幹了」。
但是，真實的人性是，當你有三百萬的時候，你會覺得「總算可以付得起頭期款了；給心愛家人買一個房子，是甜蜜的負擔」，然後瞬間又背起了一千兩百萬的房貸。哪怕當你存摺有了三千萬，你會擔心「三千萬聽起來很多，但是考量通貨膨脹，二十五年之後，三千萬很可能比現在的一千五百萬還更少！連一間房子都買不起！」。
然後，當你終於來到了五千萬的時候，你想的會是「兩個孩子，房子一人買一間，以後分家產比較公平，但是這樣買兩間就要花掉我四千萬！」……..。這種劇情是沒完沒了的。當你從五千萬逐步累積到了三億，你就很可能早就開始思考「如何在全球佈局投資動產不資產」，以及何時去美國拿綠卡，以便台灣發生戰爭時可以趕快逃出國…….。
當然，說不定你是一個價值觀很樸素也很堅定的人；你的慾望並不像多數人那樣無限制地膨脹。但是等一下，還有更大的一關，叫做「合情合理的風險承擔」。
第四關：合情合理的風險承擔。
真正「聽起來很合理」、「算起來洞很大」、「很難算」，而且很少人提到的，是「風險」。「有兩千萬存款、還有一間沒有貸款的自住房子」聽起來算是正常人版本的「聽起來還不錯」了吧？！問題是，如果你中風之後需要請看護、需要住在長照機構呢？這些是光靠保險就可以弭平的財務風險嗎？
更別說，如果地牛翻生/鄰居火災讓你的房屋變成危樓廢墟、需要五百萬整修、甚至需要另外必須再花一千兩百萬買一間呢？
人生的風險有無限多種。「吃不飽」這種風險，表面上在第一關就先處理掉了。「萬一發生戰爭」這種極端的風險，我們也就認命了，在第三關的時候放下了。但是，這個第四關裡面的，關於生活裡面的真真切切的風險，每一個都是看起來很合理、而且感覺很需要處理，而且隨便哪一種風險都是一大筆錢；正常人版本的「聽起來還不錯」的一千五百萬、兩千萬甚至三千萬都未必能夠用來應對這種風險。怎麼辦？
所以，至此，我們得到了一個結論：「退休金要存多少才會夠」這種問題，真的沒有標準的答案。只有「哪一種答案可以讓你安心」、「哪一種答案可以讓你放心退休，而且萬一日後發現不夠的時候，你也能夠認命、不後悔當初的決定」。
那麼，要怎樣找到一個「能夠說服自己的數字版本」呢？
之四 在論「財務自由」之前
「財務自由」根本沒有什麼具體的學術定義。如果有，也只是一般人想像中的「從此不必辛苦工作，也可以有足夠用的錢」。
那麼，我的問題是：如果你根本不知道自己「活著的意義」，就更不知道「自己想要幹嘛/需要多少錢」～～也就是說，你連「需要在哪幾件事情上面花錢/分別花多少錢」都沒有一個最起碼的概念，那你怎麼可能會計算得出一個具體的「可以讓我財務自由」的數字？
也就是說：首先要討論「你的人生意義」，然後才能進行有意義的討論。
一個客觀事實是：人，活在世界上，很辛苦。人有生老病死、有七情六慾；活著可能可以有很多快樂，但是也必然有很多痛苦。所以，我們必須要替自己「之所以活著」，找到一個「能夠說服自己的意義」。否則活著有什麼意思？如果「活著」都沒有意思了，「賺錢」又有什麼意思？
再換個角度問：你工作，「只是為了賺錢」嗎？
如果答案是「是」，那麼你永遠都不可能有財務自由的一天啊！！！因為你人生的意義就是「賺錢」嘛！喜歡賺錢、而且把賺錢當成是人生第一要務的人，怎麼可能有「賺夠了」的一天？
如果你說「我之所以工作不只是為了賺錢」。那麼，我們總得要先搞清楚自己人生的意義，然後才能界定「金錢對我而言有什麼意義」，然後才能知道「我需要多少錢」、然後才可能進一步思考「有了多少錢之後，我就可以不必為了賺錢而工作」、或是「不缺錢之後，我可以另外做怎樣的工作，去追求/去實現我的（賺錢以外的）人生的意義」。
舉個直白的實例。當你清楚的知道「我人生的意義，就是體驗人生；而我最想要的體驗，就是寫出一本很屌的書/就是去五十個國家旅遊/就是去偏鄉幫助弱勢兒童」的時候，那麼，那些「萬一通膨把我的三千萬縮水成一千萬怎麼辦」、「萬一我老了中風之後還有十五年餘命，需要八百萬的看護費」之類的問題，對你而言就自然而然不那麼重要了。
因為，欸！好不容易存到了一千萬/一千五百萬/兩千萬耶！好不容易可以「不用工作，每個月也能有和『薪資中位數』一樣多的生活費」的時候，你當然就是急著要去過你的人生了，哪裡還會去在乎其他三十年後的通貨膨脹有多可怕的問題？！
直白地說，就是：因為你沒有找到你人生的意義，所以你人生的意義就變成了「有足夠的錢，才能好好活下去」；可是又因為你不知道「活著要幹嘛」，所以需要更多更多的錢，去確保你可以弭平風險，一直一直財務寬裕地活下去。
也就是說，總之，如果沒有先試著找出一個「我之所以活著的意義」，就在那邊思考「多少錢才足夠，才算得上是財務自由」？只會讓你陷入「狗咬尾巴團團轉」的瞎忙。
如果你工作的目的「只是」為了賺錢，你怎麼可能財務自由的一天？
第一個問題是：你之所以活著，是因為「想賺錢」？不可能吧！
每個人都有自己的人生意義。你的人生意義可能是很務實的「好好拉拔孩子長大」、他的人生意義可能是「在創業的過程中，賺到財富、享受財富、也享受成就感」、有些人的人生意義就是「活著體驗人生，就是一種意義」……。這些都沒有什麼高下之分，但是你總得替自己「之所以活著」找出一個能夠說服你自己的意義。
Charlybalabala 