退休前後的我花了很多時間在關心「退休金/提早退休應該準備多少錢」這樣的問題，聽了一些財經專家、看了一些書之後，我覺得有一個重要的考量點，卻比較少人提到的，就是：「太多其實也不好」
如果你的心態偏「比較保守」的那一種
那麼當你在估算每個月的現金流時
最理想狀態是「將每年的例行稅費雜支、每個月的例行必要開支都加總攤提後，每個月被動收入的現金流不但夠用，而且略大於必費用的加總」。
也就是說，不但夠用，還能夠每月多個幾千元；而且，如果願意省著點花，每個月甚至可以省下一萬元以上」那樣子的狀態。
理由：
一、如果你的淨資產早就讓你的每月被動收入比你的每月正常開支多了三萬五萬？那麼其實你早就應該退休了～～早該把時間拿去做你真正想做的事情。（除非你的工作就是你的人生職志，那當然另當別論）
二、退休後，最多的就是時間。如果你每個月的現金流都比你的正常開支多出三萬五萬？那樣子的人生真的有點危險，一不小心就走偏了～～畢竟退休後吃飽閒閒，會不會因為精神空虛但口袋飽飽，於是就開始飲酒作樂結果臨老入花叢？會不會沒事融資玩股票投資虛擬貨幣然後爆倉？隨便哪一項都可能讓人生變調，甚至讓人生故事變調成難以回頭的悲劇。
總而言之：
一、每個月的現金流比必要的開支多出一萬，所以花錢的時候能夠有足夠的安全感，不需要過分小心。
二、如果再省著點花，每個月甚至可存下一萬五之類的，於是能夠更進一步的累積安全感與成就感。也正因為這種「更進一步的安全感於成就感」，讓人更願意保守樸素地過日子，人生也比較不容易走鐘變調！
三、人生不會因為帳戶餘額「每月又多好幾萬，花都花不完」，而讓自己掉入誘惑陷阱。
補充：
至於「萬一有人生裡難免會遇到的大額資金需求怎麼辦？」～～我認為，理想的退休理財規劃，本來就應該提列一筆備用金，用來應付這種事情。
實際的舉例就是：
假設有1600百萬的退休金。
其中1200萬產生每年72萬的「穩健被動收入」（請注意，這裡指的是存款利息、債券利息、長期持有且低成本之績優股股息，之類的穩健收入；而不是風險高、波動高的投資所得），當作生活費；也就是每個月可以有60,000的被動收入。
至於在花費部分，年度總費用攤提下來，每月的開支50,000，一年需要60萬。因為每月的被動收入是60,000元，所以每個月可以多出10,000元；也因此，哪怕當月不小心多看了兩場電影、多吃了一次大餐，也完全不會焦慮緊張。
相對的，如果每個月省一點，少喝五次星巴克、少做一次頭髮、少吃一次大餐，當月只花45,000元，那就當月可以剩下15,000元。
另外還有400萬，可以當作第一預備金、第二預備金。這400萬元在動用之前，同樣可以拿來存定存、買債券，所產生的利息收入是「進一步提高被動收入」，讓自己活得更安心。
Charlybalabala 